❖ أكبر إفلاس مصرفي في الولايات المتحدة الأمريكية منذ عام 2008

 

 

 

    ❖  (Silicon Valley Bank – SVB) بنك سيليكون فالي

   

-        التاريخ 11-3-2023

 

-    ❖    قال خبراء مصرفيون،  أن انهيار بنك سيليكون فالي في الولايات المتحدة الأمريكية، الذي تأسس عام 1983.في كاليفورنيا... ويحتل المرتبة السادسة عشر بين أكبر البنوك في الولايات المتحدة،  قد يؤدي الى إحداث فجوة  في القطاع الأكثر ابتكارا في الاقتصاد الأمريكي،(قطاع التكنولوجيا)،    ما يهدد  بمخاطر على هذا  القطاع،  ويعطل رواتب موظفي ومستخدمي التكنولوجيا، ويدفع البنوك الاقليمية  الاخرى الى محنة مماثلة..!

-        ويعتبر البنك  مقرضًا مهمًا للشركات      (Start Ups)، في المرحلة المبكرة، وهو الشريك المصرفي،  لما يقرب من نصف شركات التكنولوجيا..!

-        ويقول خبراء،  ان البنك هو أحد ضحايا .رفع سعر الفائدة بشكل حاد خلال عام 2022 ،  والذي تم تبنيه من قبل السلطات النقدية الامريكية.من اجل رفع تكاليف الاقتراض أمام المستثمرين،   لابطاء الاقتصاد،  والتخلص من التضخم..وفق ما أفصح عنه مسؤولو البنك الفيدرالي الأمريكي في حينه..

-   وأدت المشاكل التي تعرض لها البنك ،  إلى اندفاع العملاء لسحب أموالهم، وأثارت مخاوف بشأن حالة القطاع المصرفي،  وقال المسؤولون إنهم تحركوا من أجل "حماية المودعين المؤمن عليهم".

●      هذا وقد اغلقت  الجهات الرقابية الأمريكية،   بنك "سيليكون فالي"، (Silicon Valley Bank – SVB) ، يوم الجمعه الفائت،  وسيطروا على ودائع العملاء،  في أكبر انهيار لبنك أمريكي منذ عام 2008

 

●      هذا وقد عهدت الجهات الرقابية الامريكية الى المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع FDIC ، لإعادة فتح فروع البنك البالغة 17 فرع..والتي تتخذ من كاليفورنيا مقرا، يوم الاثنين القادم... والسماح للعملاء بسحب ما يصل الى 250 الف دولار امريكي على المدى القصير..وهو المبلغ الذي عادة ما تضمنه  المؤسسة..!

●      وفي هذا الشان،  استحوذت هيئة الحماية المالية والابتكار في كاليفورنيا DFPI  رسميا على البنك ، هذا وكانت أصول البنك في نهاية عام 2022 بقيمة 209 مليار دولار ، وودائع مقدارها 175.4 مليار دولار...

●      وقالت المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع، التي تحمي عادةً الودائع التي تصل إلى 250 ألف دولار، إنها تحملت حوالي 175 مليار دولار من الودائع المحتفظ بها في البنك، 

●      وأضافت أن مكاتب البنوك ستفتح أبوابها،  و سيتاح للعملاء الذين لديهم ودائع مؤمنة الوصول إلى الأموال "في موعد أقصاه صباح الاثنين"، مضيفة أن الأموال التي يتم جمعها،  من بيع أصول البنك،  ستذهب إلى المودعين غير المؤمن عليهم.

●      وقالت وزيرة الخزانة الأمريكية، جانيت يلين، متحدثة في واشنطن يوم الجمعة، إنها تراقب "التطورات الأخيرة" في بنك "سيليكون فالي" وغيره "بعناية شديدة". وقالت: "عندما تتعرض البنوك لخسائر مالية، فإن الأمر كذلك ويجب أن يكون مصدر قلق

 

 

·       وحسب تغريدات محللين مصرفين وماليين...فقد تم إغلاق بنك Silicon Valley ، بأكثر من 170 مليار دولار من الأصول ، بشكل غير متوقع ، مما ترك أكثر من 40.000 عميل ، بما في ذلك الشركات الناشئة وشركات الأسهم الخاصة ، غير قادرين على الوصول إلى أموالهم. واكد الخبراء ان بنك سيليكون فالي ...على عكس ما حدث في عام 2008 ، لم ينخرط SVB في الإقراض المحفوف بالمخاطر ، لكنه أصبح جشعًا. إذ ارتفع إجمالي نمو ودائع العملاء من 62 مليار دولار في عام 2019،  إلى 190 مليار دولار في عام 2021. كما اشرنا سابقا .... وأدت بيئة معدلات الفائدة المنخفضة إلى تدفق نقدي إلى الاستثمار في قطاع التكنولوجيا ، و أقرضت البنوك أموال العملاء لتقديم عوائد. ومع ذلك ، لم تتمكن SVB من زيادة دفتر قروضها بالسرعة الكافية ، لذا اتجهت إلى شراء الأوراق المالية المدعومة بالرهن العقاري (MBS) ، بقيمة 80 مليار دولار. عندما رفع الاحتياطي الفيدرالي أسعار الفائدة ، انخفضت التقييمات التقنية ، واستمرت الشركات الناشئة في حرق السيولة ، وانخفضت الودائع من 200 مليار دولار إلى 170 مليار دولار ، والتي من المتوقع أن تستمر في الانخفاض.. إذا لم يتم حل المشكلة بحلول يوم الاثنين القادم ، فإن البنوك الإقليمية الأخرى مثل First Republic و Signature Bank و Western Alliance معرضة لخطر الفشل.

 

·       وهذا التحليل يتطابق ....مع رواية  مجلة الايكونوميست البريطانية عن اسباب الازمة مع  بنك وادي السيليكون، ..فقد اوضح تقريرها بتاريخ 11-3-2023، ان سبب الازمة التي تعرض لها البنك ..هو ان ودائع البنك قد تضاعفت  اكثر من 4 مرات خلال 4 سنوات (من مبلغ 44 مليار دولار في عام 2017، الى 189 مليار دولار في نهاية عام 2021، فيما نمت قروضه التي يقدمها للشركات الناشئة من 23 مليار دولار الى 66 مليار دولار ..ونظرا لان  البنوك تجني الارباح  من الفارق بين سعر الفائدة التي تدفعه  على الودائع والسعر الذي يدفعه  المقترضون ..فان وجود قاعدة ودائع اكبر بكثير من دفتر القروض ..يمثل مشكلة  يقتضي حلها  بحصول البنوك على اصول اخرى تحمل فائدة ..لذلك نجد البنك قد استثمر بنهاية عام 2021 بمبلغ  128 مليار دولار ، معظمها في سندات الرهن العقاري وسندات الخزينة باسعار مرتفعة. (اسعار الذروة)، ثم تغير العالم، وفقا للتقرير ، وارتفعت اسعار الفائدة مع ترسخ التضخم، وانخفضت اسعار السندات ، مما ترك بنك سيليكون فالي  مكشوفا بشكل فريد..وخفض العملاء ودائعهم من 189 مليار دولار في نهاية عام 2021 الى 173 مليار دولار في نهاية عام 2022..واضطر البنك الى بيع محفظته من السندات  السائلة بالكامل باسعار اقل مما كانت عليه، فتكبد خسائر بلغت حوالي 2 مليار دولار، تركت فجوة حاول البنك سدها بزيادة راس المال (حقوق الملكية) ..فلم يفلح..وبدا الذعر عند العملاء...وتم اغلاق البنك يوم الجمعة..حيث انخفض سهم البنك حوالي 60% ثم 70% ثم تم اغلاق البنك من السلطات الرقابية..الامريكية..يوم الجمعة الفائت كما اوضحنا سابقا..